सेवानिवृत्ति क्या है?

सेवानिवृत्ति

सेवानिवृत्ति जीवन का वह चरण है जब कोई व्यक्ति कार्य बल को छोड़ने और आय या बचत के स्रोतों से दूर रहने का विकल्प चुनता है जिसके लिए सक्रिय कार्य की आवश्यकता नहीं होती है। जिस उम्र में एक व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है, सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी जीवन शैली, और जिस तरह से वे उस जीवन शैली को निधि देते हैं, वह व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय नियोजन के आधार पर एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होगा।

आप सेवानिवृत्ति तब प्राप्त कर सकते हैं जब आपके पास आय के स्रोत हों जिन्हें काम करके अर्जित करने की आवश्यकता नहीं है, और आपकी चुनी हुई जीवन शैली को बनाए रख सकते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के कई तरीके हैं, जिनमें आम सरकार-आधारित स्रोत शामिल हैं, और आपके “स्वर्णिम वर्षों” की योजना बनाते समय जागरूक होने के लिए कई नियम या मार्गदर्शन हैं।

सेवानिवृत्ति की परिभाषा और उदाहरण

सामान्य अर्थों में सेवानिवृत्ति जीवन का वह समय होता है जब आपको आराम से जीने के लिए काम करने की आवश्यकता नहीं होती है, और आप अपनी जीवन शैली को निधि देने के लिए बचत या आय के निष्क्रिय रूपों पर भरोसा कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति और “वित्तीय स्वतंत्रता” शब्द का प्रयोग अक्सर एक दूसरे के स्थान पर किया जाता है। दोनों तब प्राप्त होते हैं जब आपके पास अपने रहने वाले खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त संयुक्त बचत, निवेश आय और/या पेंशन आय होती है।

अधिक तकनीकी अर्थों में, हालांकि, सेवानिवृत्ति का अर्थ वित्तीय नियोजन की पृष्ठभूमि से है, चाहे वह विशेष सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से हो, जिसमें आपने अपने कार्य वर्षों के दौरान योगदान दिया हो (जैसे कि IRA या नियोक्ता-प्रायोजित 401k), अन्य सामान्य निवेश उपकरण, या सामाजिक सुरक्षा के माध्यम से लाभ। सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के पास पेंशन या सरकार द्वारा प्रायोजित इसी तरह की सेवानिवृत्ति योजनाएँ भी हो सकती हैं। सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय धन के इन स्रोतों में से कई का संयोजन में उपयोग करना आम बात है।

सेवानिवृत्ति कैसे काम करती है?

सेवानिवृत्ति एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है जो जीवन प्रत्याशा में वृद्धि के रूप में सामने आई है। एक सदी से थोड़ा अधिक पहले, सेवानिवृत्ति का विचार मौजूद नहीं था। सेवानिवृत्ति की हमारी आधुनिक अवधारणा जीवन काल में वृद्धि, कुछ क्षेत्रों में पेंशन योजनाओं की बढ़ती लोकप्रियता और सामाजिक सुरक्षा के निर्माण के साथ 1935 में सरकार द्वारा प्रायोजित लाभों की शुरुआत के संयोजन के कारण विकसित हुई।

आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े निर्णयों में से एक यह है कि कब सेवानिवृत्त होना है। दूसरा यह है कि सेवानिवृत्ति में कितना खर्च करना है। आपको यह भी तय करना होगा कि सामाजिक सुरक्षा लेना कब शुरू करना है। यदि आप पात्र होते ही इसे लेने से बचने में सक्षम हैं, तो आप बाद में अपनी मासिक तनख्वाह बढ़ा सकते हैं।

यदि आपके पास पेंशन है, तो आपको कुछ स्थायी पेंशन निर्णय लेने होंगे जैसे कि यह तय करना कि एकमुश्त या वार्षिकी लेना है, और कौन सा शब्द चुनना है जैसे कि केवल आपके जीवनकाल के लिए लाभ या एक लाभ जो आपके लिए चल रहे लाभ प्रदान करता है जीवनसाथी अगर आपको जवान मरना चाहिए।

सेवानिवृत्ति आयु

संयुक्त राज्य में कोई अनिवार्य सेवानिवृत्ति की आयु नहीं है, लेकिन सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के पास सेवानिवृत्ति लाभों के समय के आसपास के नियम हैं जो आपके भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं, और इसे आपकी योजनाओं में शामिल करना चाहिए। मानक सेवानिवृत्ति की आयु 65 मानी जाती है, लेकिन वर्तमान नियमों के तहत, सामाजिक सुरक्षा आपकी जन्म तिथि के आधार पर आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को परिभाषित करती है, और यह सभी के लिए समान आयु नहीं है। सामान्य तौर पर, 60 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त होने को प्रारंभिक सेवानिवृत्ति माना जाएगा। आईआरएस आम तौर पर 59½ वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्ति योजना निकासी को दंडित करेगा।

हालांकि, ध्यान दें कि सैन्य सेवा, चिकित्सा आवश्यकताओं, मृत्यु या विकलांगता, सुधारात्मक निकासी, और अधिक से संबंधित कई परिदृश्यों के लिए इन नियमों के कुछ अपवाद हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए, आईआरएस वेबसाइट या वित्तीय पेशेवर से परामर्श लें।

सेवानिवृत्ति की लागत कितनी है?

उद्धृत करने के लिए कोई एकल डॉलर का आंकड़ा नहीं है जो सभी की सेवानिवृत्ति के लिए काम करेगा। अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए फंडिंग कई कारकों पर निर्भर करेगी, जैसे कि जिस उम्र में आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, आपकी जीवन प्रत्याशा (या आपको कितने वर्षों के लिए फंड की आवश्यकता होगी), और उस समय के दौरान आपके रहने की अनुमानित लागत। इसके लिए व्यक्तिगत वित्तीय मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, आपको आगे की योजना बनाने और उसके अनुसार बचत करने की आवश्यकता है। युवाओं (आपके 20 या 30 के दशक में) को बचाना शुरू करना सबसे अच्छा है और हर साल अपनी आय का कम से कम 10% निकाल दें। यदि आप देर से (अपने 40 और 50 के दशक में) बचत करना शुरू करते हैं, तो आपको अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा बचाना होगा – जितना कि एक वर्ष में 50%।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें

आप किसी भी तरह से बचत कर सकते हैं। यहाँ कई में से कुछ हैं:

  • नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता, जैसे कि 401(k)
  • सरकार-आधारित या सार्वजनिक-कर्मचारी प्रायोजित निधि, जैसे पेंशन या 457 योजना
  • व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA), चाहे पारंपरिक IRA हो या Roth IRA
  • वार्षिकियां और 403 (B) योजनाएं
  • SEP योजना
  • गैर-सेवानिवृत्ति विशिष्ट निवेश वाहन

इनमें से कई और अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते नियोक्ता-मिलान कार्यक्रम या कर-लाभकारी उपचार जैसे भत्तों के साथ आते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए धन को अलग रखने के पीछे विचार यह है कि आप प्रत्येक खाते द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशिष्ट लाभों का लाभ उठा सकते हैं, साथ ही समय के साथ अपनी कमाई बढ़ाने के लिए अपने योगदान पर ब्याज अर्जित करने के लिए धन का समय मूल्य भी ले सकते हैं। जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, उतना ही आपको फायदा होगा।

सेवानिवृत्ति बचत का एक व्यापक दृष्टिकोण

हालांकि, बहुत से लोग जीवनशैली में बदलाव करने के लिए तैयार नहीं हैं, जिससे उन्हें आराम से सेवानिवृत्ति लेने के लिए पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता होगी।

हालांकि अधिकांश लोगों का सपना होता है कि वे कुछ क्षमता में सेवानिवृत्त हो सकें, कई अध्ययनों में पाया गया है कि अधिकांश अमेरिकियों के पास काम करना बंद करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है। 2017 में सबसे हालिया जनगणना के आंकड़ों के अनुसार, अमेरिकी सरकार के जवाबदेही कार्यालय ने पाया कि 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी व्यक्ति के नेतृत्व वाले लगभग आधे घरों में 2016.5 में कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं थी।

फेडरल रिजर्व द्वारा हाल ही में 2020 के बाद के महामारी सर्वेक्षण में, केवल 36% कामकाजी वयस्कों ने महसूस किया कि वे वित्तीय रूप से सेवानिवृत्त होने की राह पर हैं। 6 पेंशन फंड खतरे में हैं और अमेरिकी अपने दम पर पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं, भविष्य के सेवानिवृत्त लोग खुद को उम्मीद से अधिक समय तक काम करते हुए पा सकते हैं जब तक कि वे अपने पूर्व-सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान अधिक बचत नहीं करते हैं। .7

अपनी सेवानिवृत्ति राशि का निवेश कैसे करें

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप अपने सेवानिवृत्ति निवेशों की बारीकी से निगरानी करना चाहेंगे। बुनियादी निवेश अवधारणाओं को सीखने के लिए समय निकालें ताकि आप समझ सकें कि आपके सेवानिवृत्ति निवेश आपके लिए बाद में जीवन में आय कैसे उत्पन्न करते हैं और वे कितनी आय उत्पन्न कर सकते हैं।

आपको यह भी तय करना होगा कि क्या आप अपने सेवानिवृत्ति के अधिकांश पैसे सुरक्षित निवेश में रखना चाहते हैं या इसे कई अलग-अलग प्रकार के खातों में आवंटित करना चाहते हैं। एक वित्तीय सलाहकार या योग्य सेवानिवृत्ति योजनाकार इन निर्णयों में आपकी सहायता कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के विकल्प

अपने सुनहरे वर्षों को दुनिया की यात्रा में बिताना, या काम करने की आवश्यकता के बिना एक आरामदायक आरामदेह जीवन शैली में बसना आकर्षक संभावनाएं हो सकती हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के ये मॉडल सभी के लिए नहीं हैं। वास्तव में, सेवानिवृत्ति स्वयं सभी के लिए नहीं हो सकती है, चाहे वित्तीय बाधाओं के कारण, या केवल काम करते रहने की इच्छा के कारण।

एक विकल्प अंशकालिक सेवानिवृत्ति पर विचार करना है, जहां आपको वह काम मिलता है जिसका आप आनंद लेते हैं, भले ही वह कम भुगतान करता हो। आदर्श रूप से, यह काम आपके रहने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त भुगतान करता है और आपके सेवानिवृत्ति के पैसे को आय के लिए उपयोग करने से पहले बढ़ने के लिए समय देता है।

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