सेवानिवृत्ति सफलता तैयार करने के लिए युक्तियाँ

सेवानिवृत्ति

सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया में समय और मेहनत लगती है। कभी-कभी यह एक जटिल कार्य की तरह लग सकता है। लेकिन आज आप जो करते हैं वह आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है और आपको अपने बाद के वर्षों में अपनी मनचाही जीवनशैली बनाए रखने में मदद कर सकता है।

यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनकी मदद से आप एक बार में एक कदम सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं।

टिप 1: आप अभी क्या कर सकते हैं पर ध्यान दें

यदि आप उन दिनों के बारे में सहज महसूस करते हैं जब आप अब काम नहीं करते हैं तो क्षणभंगुर लगता है, आप अकेले नहीं हैं। एम्प्लॉयमेंट बेनिफिट रिसर्च इंस्टीट्यूट के एक सर्वेक्षण के अनुसार, केवल 23% श्रमिकों को बहुत विश्वास है कि वे सेवानिवृत्ति के दौरान सुरक्षित रूप से रहने के लिए पर्याप्त पैसा लगा रहे हैं। केवल 42% ने यह देखने के लिए संख्याओं को चलाने की कोशिश की है कि सेवानिवृत्त होने पर उन्हें अपने खर्चों को कवर करने के लिए क्या करना होगा। 1 पर्याप्त जानकारी के बिना, आप इस बारे में अनिश्चित महसूस कर सकते हैं कि कहां से शुरू करें।

यदि आप सेवानिवृत्ति के बारे में आश्वस्त महसूस नहीं कर रहे हैं या “अज्ञात” की श्रेणी में आते हैं क्योंकि आपने अभी तक एक बुनियादी योजना नहीं बनाई है, तो आप इन पहले चरणों के साथ भविष्य की तैयारी शुरू कर सकते हैं।

एक योजना बनाएं और इसे लिखित रूप में रखें

पता लगाएँ कि आपको सेवानिवृत्त होने के लिए क्या चाहिए। भले ही सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, एक बॉलपार्क अनुमान करेगा। कई विशेषज्ञ कहते हैं कि अपनी कामकाजी आय का 70% से 80% बॉलपार्क नंबर के रूप में उपयोग करें, लेकिन यह आपके और आपकी पसंद, नापसंद, स्वास्थ्य और आपके रिटायर होने की योजनाओं पर निर्भर करेगा। एक प्रारंभिक संख्या चुनें, फिर उन आय स्रोतों की समीक्षा करें जो आपके सेवानिवृत्त होने पर आपके पास होंगे, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा या 401 (के) खाता।

पता लगाएँ कि आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सालाना क्या बचत करनी है, और एक मासिक बचत योजना बनाएं जो आपको वहाँ पहुँचाए।

अपनी योजना को आगे बढ़ाएं

यह अब तक का सबसे महत्वपूर्ण पहला कदम है क्योंकि इसे बंद करना केवल आपके वित्तीय स्वतंत्रता के रास्ते में एक रोड़ा के रूप में काम करेगा। यदि आपको पता चलता है कि आप अपने द्वारा बचाए जा रहे वर्तमान धन से अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाएंगे, तो अधिक बचत करने, अपनी खर्च करने की जरूरतों को कम करने, कर्ज से छुटकारा पाने या अपनी योजनाओं को समायोजित करने के तरीके ढूंढकर आज अधिक कार्रवाई करें। सही रास्ते पर वापस आने में कभी देर नहीं होती।

अपनी प्रगति को ट्रैक करें

प्रति वर्ष कम से कम एक बार सेवानिवृत्ति गणना चलाना एक चतुर चाल है। इससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं या नहीं। ध्यान रखें कि आपकी योजना स्थिर नहीं बल्कि तरल होनी चाहिए। उस प्रभाव के बारे में सोचें जो जीवन की घटनाओं जैसे कि विवाह या तलाक, पदोन्नति या छंटनी, बच्चे का जन्म, और शिक्षा के वित्तपोषण से आपकी योजना पर पड़ेगा।

यदि आवश्यक हो, तो अपनी योजना में बदलाव करें क्योंकि आपका जीवन बदलता है, और अपने जीवनसाथी, साथी, दोस्तों, परिवार और वित्तीय योजनाकार के साथ संचार की लाइनें खुली रखें।

टिप 2: अपनी और अपने प्रियजनों की रक्षा करें

जब आप रिटायर होने वाले दिन की योजना बनाते हैं, तो दूर के भविष्य में फंसना और वर्तमान जोखिमों के बारे में सोचने से बचना आसान होता है। उन वित्तीय जोखिमों के बारे में सोचकर उस गलती से बचें जिनका आप सामना कर सकते हैं और जिन्हें आप कम कर सकते हैं या छुटकारा पा सकते हैं।

आपका जीवन

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा और आपकी आवश्यकताओं के लिए सही प्रकार का बीमा है। किसी भी कवरेज अंतराल को भरने के लिए आपको किस प्रकार की नीतियों की आवश्यकता हो सकती है, इसके बारे में सोचने से पहले निष्पक्ष दृष्टिकोण का उपयोग करके अपनी कवरेज आवश्यकताओं की समीक्षा करना सबसे अच्छा है। आप अवधि, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनशील जीवन योजनाओं में से चुन सकते हैं।

साल में कम से कम एक बार अपनी नीतियों की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है या जीवन की प्रमुख घटनाएं होती हैं, आपके कवरेज को भी बदलने की आवश्यकता हो सकती है। जैसे-जैसे आपकी सेवानिवृत्ति की निर्धारित तिथि नजदीक आ रही है, अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं पर फिर से विचार करना सुनिश्चित करें।

आपका स्वास्थ्य

एक लंबी अवधि की विकलांगता घटना या नर्सिंग होम में रहने से आपके धन पर एक बड़ा और दीर्घकालिक प्रभाव पड़ सकता है। पर्याप्त कवरेज इन घटनाओं के साथ आने वाले वित्तीय जोखिम को कम कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना समीक्षा का एक हिस्सा होना चाहिए। यदि आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल योजना के बारे में तनाव में हैं, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्त होते हैं, अपने बजट योजना में स्वास्थ्य देखभाल की लागतों को शामिल करना सुनिश्चित करें।

आपकी संपत्ति

जब निवेश की बात आती है, तो एक विविध पोर्टफोलियो आपके पूरे घोंसले के अंडे के दक्षिण में जाने के जोखिम को कम करने में मदद करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, उम्र, जोखिम सहने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर सही निवेश आवंटन का चयन करने से एक बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। लेकिन आप अन्य संपत्तियों जैसे अपने घर या अन्य अचल संपत्ति संपत्तियों के बारे में भी सोचना चाहते हैं।

टिप 3: अपने सभी सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों को देखें

ऐसे कई विकल्प हैं जो आपके सपनों की सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं। विचार करने के लिए यहां तीन खाते हैं।

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं

कई वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपकी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), आपके पैसे लगाने के लिए सबसे अच्छी जगहों में से एक हो सकती है। क्यों?

  • योगदान पूर्व-कर बना दिया जाता है, इसलिए वे आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं। वे कर-स्थगित भी हो जाते हैं, इसलिए जब तक आप धन वापस नहीं लेते हैं, तब तक आप लाभ पर कर का भुगतान नहीं करेंगे।
  • अधिकांश कंपनियां मेल खाने वाले कार्यक्रमों की पेशकश करती हैं जो आपके पैसे पर रिटर्न बढ़ा सकते हैं। मैच कार्यक्रम से लाभ उठाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप कम से कम कंपनी मैच तक अपने खाते में पैसा डाल रहे हैं, यदि अधिक नहीं। औसत नियोक्ता योगदान राशि केवल 4.7% के आसपास है, और अधिकांश लोग बेहतर कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए अपने मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें।
  • नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं पहले की तुलना में अधिक पोर्टेबल हैं। उन्हें कर परिणामों के बिना IRA या भविष्य के नियोक्ता की योजना में स्थानांतरित किया जा सकता है।

आईआरए देखें

यहां तक ​​​​कि अगर आप एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना में भाग ले रहे हैं, तो यह महसूस न करें कि जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है तो यह आपके लिए एकमात्र विकल्प है। आईआरए भविष्य के लिए पैसे निकालने का एक और शानदार तरीका है। कुछ आय सीमाएं और अन्य नियम योगदान में कटौती या रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए लागू होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ आईआरए चुन रहे हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं तो आप हमेशा दोनों में योगदान कर सकते हैं।

HSAs के बारे में जानें

स्वास्थ्य बचत खाते जेब से स्वास्थ्य देखभाल की लागत के लिए महान कर लाभ प्रदान करते हैं। कुछ वित्तीय योजनाकारों का सुझाव है कि वे स्वास्थ्य देखभाल लागतों पर लागू होने के लिए सेवानिवृत्ति आय का एक स्रोत हो सकते हैं, जो लोगों के सेवानिवृत्त होने पर बढ़ जाते हैं।

टिप 4: अपने समग्र वित्तीय कल्याण में सुधार करें

वित्तीय कल्याण एक शब्द है जिसका उपयोग हमारे समग्र वित्तीय स्वास्थ्य की स्थिति का वर्णन करने के लिए किया जाता है और यह इस बात से जुड़ा है कि एक व्यक्ति सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी अच्छी तरह तैयार है। जिस तरह से आप अपने वित्त का प्रबंधन करते हैं उसे देखें और अपने समग्र वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाएं। वित्तीय कल्याण की अपनी समझ को बेहतर बनाने और अपने बाद के वर्षों में निवेश करने के लिए अधिक नकदी खोजने के कुछ आसान तरीके यहां दिए गए हैं।

अपनी आय बढ़ाएं

यदि आपको लगता है कि आपके पास बचत करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है, तो आप ओवरटाइम काम करके, अंशकालिक नौकरी प्राप्त करके, व्यवसाय शुरू करके, या किराये की संपत्ति खरीदकर अपनी आय बढ़ाना चाह सकते हैं। अतिरिक्त आय का उपयोग कर्ज कम करने के लिए करें ताकि आपके पास भविष्य के लिए और अधिक हो।

अपना खर्च कम करें

एक बजट या “व्यक्तिगत खर्च योजना” सेवानिवृत्ति की सफलता के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। अपने साधनों से नीचे रहने से आप भविष्य के लिए एक सेवानिवृत्ति वाहन में निवेश करने के लिए धन को बढ़ा सकते हैं। आपका पैसा कहां गया है, इस पर नज़र रखने से परे जाएं और अपने पैसे को बताएं कि इसके बजाय कहां जाना है। पता लगाएँ कि आप आवास, उपयोगिताओं और भोजन जैसी निश्चित लागतों में हर महीने क्या खर्च करते हैं बनाम यात्रा और बाहर खाने जैसी आपकी विवेकाधीन जीवन शैली की लागतें। देखें कि आप कहां कटौती कर सकते हैं और उन बचत को अपने भविष्य की ओर रख सकते हैं।

पुनर्वित्त और समेकित ऋण

यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण है, तो कुछ समय उन उधारदाताओं की तलाश में बिताएं जो आपके वर्तमान ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करने के इच्छुक हैं जो आप भुगतान कर रहे हैं। सुरक्षित ऋण, जैसे कार ऋण, की दर असुरक्षित ऋण से कम होगी। रियल एस्टेट-आधारित ऋण अक्सर कर-कटौती योग्य होता है और इसे अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में लंबे समय तक वित्तपोषित किया जा सकता है। यदि दरें कम हैं, तो यह आपके बंधक को कम भुगतान के लिए पुनर्वित्त करने का एक अच्छा समय हो सकता है और वह राशि जो आप हर महीने अपने सेवानिवृत्ति कोष में बचाएंगे।

अतिरिक्त शुल्क और शुल्क देना बंद करें

क्या आपका बैंक और क्रेडिट कार्ड उच्च शुल्क ले रहे हैं? दरों की तुलना करने और बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, क्रेडिट कार्डों और उधारदाताओं के बीच सेवाओं की तुलना करने के लिए ऑनलाइन संसाधनों का उपयोग करके बेहतर सौदों के लिए खरीदारी करें।

अपने करों को कम करने के तरीके खोजें

टैक्स-पूर्व आधार पर चिकित्सा और आश्रित देखभाल लागतों का भुगतान करने के लिए, यदि आपकी कंपनी द्वारा पेशकश की जाती है, तो लचीले व्यय खातों (एफएसए) का उपयोग करें। यदि आप उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में हैं तो अपने एचएसए को अधिकतम करें। ये दोनों विकल्प आपके करों को कम करेंगे और बचत के लिए पैसे मुक्त करेंगे।

अपने वित्त को बेहतर बनाना तेजी से नहीं होता है। लेकिन अगर आप इनमें से कुछ कदम नियमित रूप से उठाते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति की सफलता की राह पर होंगे।

सेवानिवृत्ति सफलता तैयार करने के लिए युक्तियाँ

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