आज पैसे कैसे निवेश करें

How to invest money today

निवेश केवल शेयर बाजार के गुरुओं और धनी लोगों के लिए नहीं है। यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और दीर्घकालिक धन के निर्माण के लिए आवश्यक है।

सौभाग्य से, निवेश शुरू करने के लिए आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता नहीं है। लेकिन आपको एक योजना विकसित करने और समय के साथ उस पर टिके रहने के लिए मूल बातें समझने की आवश्यकता होगी ।

अपने पैसे का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका

सबकी आर्थिक स्थिति अलग होती है। आप कैसे निवेश करते हैं यह आपकी अनूठी परिस्थितियों और उन वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगा जिन्हें आप प्राप्त करने का प्रयास कर रहे हैं। इससे पहले कि आप गोता लगाएँ, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने वित्तीय जीवन की एक अच्छी तस्वीर है और अपने आय स्तर को समझें कि आपके पास क्या है और आप पर क्या बकाया है, साथ ही साथ आपके खर्च क्या दिखते हैं।

एक बार जब आप उन मूल बातों को समझ लेते हैं, तो आप निवेश प्रक्रिया शुरू करने के लिए तैयार होते हैं। अपने पैसे को अभी कैसे निवेश करें, इसके लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।

1. अपने लक्ष्यों को पहचानें

निवेश शुरू करने से पहले, आपको अपने लघु और दीर्घकालिक दोनों निवेश लक्ष्यों के बारे में सोचने में कुछ समय देना होगा । लक्ष्यों के लिए समय सीमा यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि कौन से निवेश आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।

  • अल्पकालिक लक्ष्य: कार खरीदना , घर खरीदना , बच्चों के लिए योजना बनाना, छुट्टी लेना, आपातकालीन निधि बनाना
  • दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति , अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन देना , अवकाश गृह खरीदना

लक्ष्य एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकते हैं। कुछ के लिए अल्पकालिक लक्ष्य क्या हो सकता है, दूसरों के लिए दीर्घकालिक लक्ष्य हो सकता है। सामान्यतया, अल्पकालिक लक्ष्य उन चीज़ों के लिए होते हैं जिन तक आप अगले तीन वर्षों या उससे कम समय में पहुँचने की उम्मीद करते हैं, जबकि दीर्घकालिक लक्ष्य संभवतः उन चीज़ों के लिए होंगे जो कम से कम तीन साल दूर हैं, और संभवतः अधिक लंबी हैं।

लंबी अवधि के लक्ष्यों की तुलना में छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय आप अधिक रूढ़िवादी होना चाहेंगे क्योंकि आपके पास पैसे की जरूरत से पहले उतना समय नहीं है। दूसरी ओर, दीर्घकालिक लक्ष्य अधिक जोखिम लेने की अनुमति देते हैं क्योंकि आपके पास किसी भी नुकसान की भरपाई के लिए अधिक समय होता है।

2. अपनी निवेश रणनीति चुनें

आपके निवेश के दृष्टिकोण को चुनने की कुछ अलग-अलग परतें हैं और दोनों ही इस बात के इर्द-गिर्द घूमती हैं कि आप अपने निवेश के प्रबंधन में कैसे शामिल होना चाहते हैं। सबसे पहले, आपको यह तय करना होगा कि वित्तीय सलाहकार (पारंपरिक या रोबो) के साथ जाना है या खुद चीजों का ख्याल रखना है। यदि आप अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको यह भी तय करना होगा कि व्यक्तिगत निवेश (सक्रिय) चुनना है या इंडेक्स (निष्क्रिय) को ट्रैक करने वाले व्यापक फंड का चयन करना है ।

आइए उन विकल्पों पर करीब से नज़र डालें:

  • पारंपरिक वित्तीय सलाहकार: एक पारंपरिक सलाहकार आपको निवेश प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद करेगा, आपको लक्ष्य निर्धारित करने, अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करने और एक निवेश योजना की पहचान करने में मदद करेगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर हैं, आप संभवत: प्रत्येक वर्ष कुछ बार चेक-इन करेंगे, लेकिन अन्यथा आपको अधिक चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। नकारात्मक पक्ष यह है कि पारंपरिक सलाहकार शुल्क आपकी कुल संपत्ति का लगभग 1 प्रतिशत हो सकता है, जो समय के साथ आपके रिटर्न में खा जाता है।
  • रोबो-सलाहकार: एक रोबो-सलाहकार एक और समाधान प्रदान करता है और अधिकांश प्रक्रिया को स्वचालित करके, आमतौर पर पारंपरिक सलाहकारों की फीस से काफी नीचे रखता है। आप लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता की पहचान करने के लिए प्रश्नों की एक श्रृंखला का उत्तर देंगे, लेकिन उसके बाद आपका पोर्टफोलियो रोबो-सलाहकार के एल्गोरिदम का उपयोग करके बनाया जाएगा। आपको ऑटोमेटिक रीबैलेंसिंग और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी सुविधाएं भी मिल सकती हैं ।
  • सक्रिय: यदि आप अपना रास्ता चुनते हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि क्या आप व्यक्तिगत निवेशों की पहचान करने का प्रयास करना चाहते हैं जो बाकी बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेंगे, या एक निष्क्रिय दृष्टिकोण अपनाएंगे और समग्र बाजार रिटर्न से मेल खाएंगे। जबकि एक सक्रिय दृष्टिकोण मोहक है, समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना मुश्किल है। आपको स्टॉक और अन्य प्रकार के निवेशों के साथ-साथ बाजारों में उच्च शिक्षित बनने के लिए बहुत समय बिताने की जरूरत है।
  • निष्क्रिय: एक निष्क्रिय दृष्टिकोण ज्यादातर लोगों के लिए समझ में आता है और इसमें उन फंडों में निवेश करना शामिल है जो व्यापक बाजार सूचकांक जैसे एसएंडपी 500 को ट्रैक करते हैं । यह दृष्टिकोण शुल्क को कम करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजरों के बजाय बाजार का अधिक रिटर्न आपको मिले। आपको अपने पोर्टफोलियो की दैनिक चाल पर नज़र रखने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। इंडेक्स फंड “सेट-इट-एंड-फॉरगेट-इट” दृष्टिकोण के करीब हैं क्योंकि निवेश में है।

3. तय करें कि आप कहां निवेश करेंगे

निवेश करने के लिए, लेन-देन करने के लिए आपको किसी प्रकार के निवेश खाते की आवश्यकता होगी। कई अलग-अलग प्रकार के निवेश खाते हैं, लेकिन अधिकांश लोगों को कुछ ही द्वारा कवर किया जाएगा। कुछ में कर लाभ होते हैं जो कुछ नियमों के साथ आते हैं, जबकि कर योग्य खाते अधिक सीधे होते हैं। इनमें से अधिकतर खाते श्वाब , फिडेलिटी या ई-ट्रेड जैसे ऑनलाइन दलालों के साथ खोले जा सकते हैं ।

यहां कुछ सबसे आम निवेश खाते हैं।

  • 401 (के): बहुत से लोगों के पास अपनी नौकरी के माध्यम से 401 (के) सेवानिवृत्ति खाते हैं । ये खाते आपको सीधे अपनी तनख्वाह से योगदान करने की अनुमति देते हैं और पैसा नियमित रूप से विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है। आपका नियोक्ता एक समान योगदान की पेशकश भी कर सकता है , जिसे आपको अन्य खातों में निवेश करने से पहले अधिकतम करना चाहिए।
  • पारंपरिक आईआरए: एक आईआरए एक अन्य प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है, लेकिन यह 401 (के) योजना की तुलना में अधिक निवेश विकल्पों के साथ आता है। पारंपरिक आईआरए में , योगदान कर-कटौती योग्य हैं लेकिन आप सेवानिवृत्ति के दौरान वितरण पर कर का भुगतान करेंगे। यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु से पहले पैसे निकालते हैं तो आपको जुर्माना देना होगा ।
  • रोथ आईआरए: रोथ आईआरए पारंपरिक आईआरए के समान हैं, लेकिन योगदान कर-कर डॉलर के साथ किया जाता है, जिसका अर्थ है कि अब आपको कर कटौती नहीं मिलेगी, लेकिन आप सेवानिवृत्ति के दौरान वितरण पर करों का भुगतान नहीं करेंगे। वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि रोथ आईआरए सबसे अच्छे निवेश खातों में से एक है क्योंकि यह आपके लिए सेवानिवृत्ति के दौरान उपयोग करने के लिए कर-मुक्त पूल बनाता है।
  • ब्रोकरेज खाता (कर योग्य): इन खातों में योगदान या कर कटौती के बारे में कोई नियम नहीं है। आप जितना चाहें उतना योगदान कर सकते हैं और जब चाहें धन का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन याद रखें कि आप जो भी पूंजीगत लाभ अर्जित करेंगे, उस पर आप कर का भुगतान करेंगे । ब्रोकरेज खाते लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छे होते हैं जो सेवानिवृत्ति जितना दूर नहीं हो सकते हैं।
  • शिक्षा बचत खाता: इन खातों को शिक्षा के खर्चों को बचाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक 529 योजना एक लोकप्रिय खाता है जिसका उपयोग कॉलेज के लिए बचत करने के लिए किया जाता है और आपके पैसे को कर-स्थगित होने और कर-मुक्त होने की अनुमति देता है, जब तक कि इसका उपयोग योग्य खर्चों के लिए किया जाता है। कवरडेल ईएसए कर लाभ भी प्रदान करते हैं और इसका उपयोग कॉलेज, प्राथमिक या माध्यमिक शिक्षा व्यय के लिए किया जा सकता है।

4. अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाले निवेशों का चयन करें

ऑनलाइन ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलने के बाद , निवेश शुरू करने का समय आ गया है। आप उन निवेशों को चुनना चाहेंगे जो आपके चुने हुए निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप प्रत्येक निवेश के जोखिम प्रोफाइल को समझते हैं।

चुनने के लिए यहां कुछ सबसे लोकप्रिय निवेश हैं:

  • स्टॉक : स्टॉक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनी में एक स्वामित्व हिस्सेदारी का प्रतिनिधित्व करते हैं और आप उस कंपनी की सफलता के आधार पर समय के साथ पैसा कमाते हैं। स्टॉक की कीमतें काफी अस्थिर हो सकती हैं , इसलिए वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं। उनके पास विकास की काफी संभावनाएं हैं, लेकिन अल्पावधि में काफी जोखिम भरा है।
  • म्युचुअल फंड और ईटीएफ: ये फंड आपको स्टॉक या बॉन्ड जैसी प्रतिभूतियों की एक टोकरी में निवेश करने की अनुमति देते हैं, अधिक से अधिक निवेश में जोखिम फैलाना पोर्टफोलियो के जोखिम को कम करता है और आपको एकल फंड की खरीद के साथ विविध होने की अनुमति देता है। . म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में बहुत कुछ समान है, लेकिन ईटीएफ पूरे दिन शेयरों की तरह व्यापार करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड केवल शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य या एनएवी के आधार पर दिन के अंत में व्यापार करते हैं।
  • बांड: बांड ऋण प्रतिभूतियां हैं जो सरकारों और कंपनियों को अपने संचालन या कुछ परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए धन उधार लेने की अनुमति देती हैं। निवेशक अपने बांड पर ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं और बांड की परिपक्वता तिथि पर अपना मूलधन प्राप्त करते हैं। बॉन्ड को स्टॉक की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि वे कम अस्थिर होते हैं और पूंजी संरचना में अधिक होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें स्टॉकहोल्डर्स से पहले भुगतान मिलता है।
  • अचल संपत्ति: अचल संपत्ति में निवेश स्टॉक और बॉन्ड के बाहर संपत्ति जोड़कर आपके पोर्टफोलियो को विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकता है। जब आप घर या किराये की संपत्ति खरीद सकते हैं, तो आप रियल एस्टेट फंड या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में भी निवेश कर सकते हैं ।

जब आप अपने पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हों, तो आप विविधीकरण को ध्यान में रखना चाहेंगे ताकि आपको एक निवेश के लिए बहुत अधिक जोखिम न मिले। जब आप युवा होते हैं और आपके लक्ष्य बहुत दूर होते हैं , तो आपका पोर्टफोलियो विकासोन्मुख निवेशों जैसे स्टॉक और फंड जो शेयरों में निवेश करते हैं, की ओर झुक जाएगा। 

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्यों के करीब आते जाते हैं, पोर्टफोलियो का आवंटन कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों जैसे कि निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों की ओर शिफ्ट होना चाहिए। लक्ष्य-तिथि फंड का उपयोग करने पर विचार करें , जो फंड के आवंटन को स्वचालित रूप से स्थानांतरित कर देता है क्योंकि आप फंड की लक्ष्य तिथि के करीब आते हैं।

क्या आप अपने भविष्य में निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं?

यदि आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें, तो निवेश करना भ्रमित करने वाला हो सकता है। हर किसी की परिस्थितियाँ अलग होती हैं, जिसका अर्थ है कि जो आपके लिए सही है वह किसी और के लिए सही नहीं हो सकता है। अपने विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए समय निकालें और चुनें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। लंबी अवधि की संपत्ति बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए निवेश सबसे अच्छा तरीका है।

आज पैसे कैसे निवेश करें

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